不给提前还贷！利率要降？楼市又出炸弹-环球新资讯

2022年，楼市掀起了一股“提前还贷潮”，提前还掉高利率房贷，等于省钱，没毛病。

(资料图片)

但就在最近，不少提前还贷的人都遭到了拒绝，有人调侃：“拿着钱给银行，银行都不要。”

最近，有关提前还贷的话题再次冲上热搜，与年前轰轰烈烈的还贷潮不一样的是，不少人要提前还贷，却被拒绝了。

“女子凑了120万想提前还贷要排队”这一话题引发众人讨论，这位女士买了套学区房，贷款近300万，房贷利率是5.5%，她与丈夫凑了120万，准备把尾款全部还清。然而，她打了十几个电话，还跑了银行网点，折腾了一个多月之后，还是没法还贷，要等到3月份之后。

这120万能早还一天，就能少付一天的利息，省下一笔钱。

不少网友在评论区表示自己遇到了同样的问题，有的已经排到4月初，有的已经排到7月份。

“之前还可以线上还，10月后直接关闭线上通道，要去线下预约，预约后还要等半年一年，没有具体时间。”

目前南京多家银行也调整了还款安排，设置了还款门槛以及违约金，买房人需要与客户经理预约排队，总之流程比较复杂。

为什么要“提前还贷”？

第一，从去年开始，首套房贷利率不断下调，部分城市首套房贷利率可以做到4.0%以下，这对于高利率买房的来说，真的非常扎心。更何况，提前还贷能够省下一笔钱，减少房贷压力。

比如以下案例，从2022年3月到现在还了11个月，商贷共还款8.7万，但里面只有1.8万是本金，剩下全是还的利息。

如果这个月提前还贷30万，选择月供不变，缩短年限，可以少还11年利息共75万，选择年限不变，月供减少，利息能少还30万，这对于一个普通家庭来说，是一笔不菲的费用。

第二，理财投资没有带来稳定的收益，甚至在亏钱，还不如提前还贷。

这也就能理解为什么“提前还贷遭拒”被吐槽。

说白了，大众苦高存量房利率久矣。

之前有很多买房人为了能够办到“4”字头的利率，以经营贷置换房贷，也就是说，先把自己房子的贷款还清，然后再办理营业执照，抵押再贷款，能省下不少。

但这种方式有很多风险，需要警惕。

中介违规操作给消费者带来违约违法隐患，个人征信会受到影响； 中介为了牟利，可能会怂恿客户使用过桥资金来偿还剩余房贷，从中谋取高额费用； 经营贷与房贷在还款方式、期限、贷款条件等方面有很大不同，如果借款人不能及时偿还本金，资金链有断裂的风险； 转贷过程中，借款人的相关信息被透露，信息安全权可能被侵害。

转贷，不能只看明面能省下多少钱，更要注意其中的猫腻和风险。

就在昨天，经济日报发文：建议相关部门加快出台相关举措，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。

文章指出，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大需要引起重视。官方终于出来谈存量房贷利率了，并给出了建议：

1、引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担。

2、加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。

降低存量房利率，这是从去年就开始说的事情，毕竟房贷利率一直在降，但是存量房利率没有动静。

上一次存量房打折还是在2008年，当时正遇金融危机，金融管理部门出台政策，将房贷利率由基准利率的0.85倍扩大至0.7倍。

一出政策，一些银行就宣布，符合条件的存量房贷利率，可以享受到同样优惠。这也是近20年来唯一一次存量房贷利率优惠。

如今的楼市与当年相同又不同。相同的是成交价大跌，GDP放缓，不同的是，全国个人住房贷款余额相差甚大。

关于存量房利率打折的问题，纠结点是在银行，39万亿的房贷，利率哪怕降低一个点，对银行来说，都会产生不利影响。

其实换个思路，并不是所有存量房贷都需要打折，那些高点上车的可以适度降低，从而支持改善性住房需求。

另外，5年期以上LPR继续下降，对存量房用户来说，也是好消息。

如果买房人当初选择的是锚定LPR也就是浮动利率，并且指定1月1日为重新定价日，那么房贷利率就跟着上一年12月的LPR，银行基点不变。比如2022年，LPR直降35个基点，今年1月份符合条件的存量房用户就可以享受这个利好。

有业内预测，今年LPR应该还会接着降，15个基点的空间还是有的，大家可以期待一下。

另外，央行早就把降低房贷利率的自主权交到了地方手中，满足相应条件的城市就可以自行下调房贷利率。

目前全国已有30+城将首套房贷利率降至4%以下，部分城市贷款利率已降至历史低位。

就在前几天，郑州首套房贷利率降至3.8%，今天，无锡也有传言：首套房贷利率已经执行“3”字头了！后续有媒体跟进，了解到，暂时还未接到通知，但不排除有进一步动作的可能。毕竟在最近3个月房价持续下降的城市中，无锡赫然在列。

总而言之，今年的政策将持续宽松，我们期待有更多的利好政策释放，以提振整个市场信心。

至于是否还要提前还贷，手里有多余的钱且不是应急的、理财收益不及房贷利率的、30年等额本息利息才还5年的，这些人可以考虑提前还贷，反之，则慎重考虑。